¿Qué opciones de financiamiento existen para las PYMES?

Si bien muchos bancos están ofreciendo créditos para pymes y negocios, lo cierto es que a este segmento de la economía se le hace difícil conseguir dinero para impulsar su crecimiento.

Con relación a las fuentes de financiamiento utilizadas por las empresas del país en el trimestre que se reporta, 76.8 por ciento de las empresas señaló que utilizó financiamiento de proveedores, 38.5 por ciento usó crédito de la banca comercial.

Por su parte, el 20.7 por ciento señaló haber utilizado financiamiento de otras empresas del grupo corporativo y/o la oficina matriz, 5.6 por ciento de la banca de desarrollo, 5.9 por ciento de la banca domiciliada en el extranjero y 0.4 por ciento por emisión de deuda.

Por tamaño de empresa, los resultados del cuarto trimestre muestran que 77.1 por ciento de las empresas que emplean entre 11 y 100 empleados recibió financiamiento por parte de proveedores, mientras que para el conjunto de empresas de más de 100 empleados, dicha proporción fue de 76.6 por ciento.

En lo que se refiere al crédito de la banca comercial, el porcentaje de empresas de hasta 100 empleados que lo señaló como fuente de financiamiento durante el trimestre de referencia fue de 29.4 por ciento, mientras que la proporción de empresas con más de 100 empleados que utilizaron este tipo de financiamiento fue de 43.9 por ciento.

Factores limitantes según las empresas para utilizar nuevos créditos bancarios

En esta sección se en listan los principales factores limitantes para utilizar nuevos créditos bancarios según la opinión de las empresas encuestadas. Estos factores fueron señalados por las empresas que no utilizaron nuevos créditos bancarios (74.1 por ciento) durante el trimestre.

Las limitantes señaladas por las empresas, en orden de importancia, fueron: las tasas de interés del mercado de crédito (53.0 por ciento), la situación económica general (49.8 por ciento), las condiciones de acceso al crédito bancario (47.6 por ciento).

Después, los montos exigidos como colateral (46.4 por ciento), la disposición de los bancos a otorgar crédito (42.4 por ciento), las ventas y rentabilidad de la empresa (40.6 por ciento), la capitalización de la empresa (39.1 por ciento.

Más atrás, el acceso a apoyo público (36.3 por ciento), las dificultades para pagar el servicio de la deuda vigente (35.9 por ciento) y la historia crediticia de la empresa (26.2 por ciento).

Llegan las fintech: Soluciones crediticias para empresas

Uno de los obstáculos más importantes es el papeleo y los requisitos que la banca impone a la hora de ofrecer préstamos para negocios.

Una nueva alternativa está tomando impulso en México. Son las llamadas Fintech, son plataformas que ofrecen préstamos para negocios a través de Internet con requisitos y formularios 100% online.

Una de estas empresas es Aspiria comercializa préstamos para negocios desde $10,000 hasta $150,000 con plazos desde 8 hasta 72 semanas.

Los requisitos y documentación:

• IFE/INE
• Comprobante de domicilio de tu negocio y casa (CFE)
• Estados de cuenta bancarios (de 3 a 12 meses)
• Acreditar tu actividad como negocio
• Referencias
  En su caso, documentación de tu persona moral (acta constitutiva y poderes con boleta de inscripción)
  En su caso, documentación extra para comprobar tu residencia

Para calificar para un préstamo con Aspiria , debes tener las siguientes características:

• Por lo menos 6 meses en el negocio $10,000.00+ en ingresos mensuales
• Basado y operando en México.

¿Cómo contratar un préstamo de Aspiria?

1. Aplica en línea desde esta liga en 10 minutos.
2. Recibe tu respuesta Puedes recibir una respuesta en menos de dos días
3. Obtiene tu dinero una vez autorizado
4. Pagas de forma semanal y automatizada

Si colocas el código promocional “FINRED” en la solicitud no pagas comisión de apertura.

Otra es Creze comercializa préstamos para persona moral o física con actividad empresarial, de $50,000 hasta $500,000 pesos mexicanos, a plazos para su devolución van entre 1 y 6 meses con esquemas de pago semanales o quincenales.

Requisitos

• Identificación oficial del representante legal (IFE ambos lados o pasaporte)
• Tener una empresa legalmente constituida
• Tener una cuenta bancaria
• Al menos 6 meses de operación.
• Acta constitutiva de la empresa con los últimos estatutos y poderes del representante legal
• RFC de la empresa
• El balance contable del último período cerrado y el estado de resultados anual
• PDF original de los estados de cuenta bancarios de los últimos 6 meses

¿Cómo solicito un préstamo de Creze?

1. Ingresar al portal de Creze desde este enlace
2. Crea una cuenta (puede ser en Facebook, LinkedIn, o directamente en la plataforma mencionada en el punto 1)
3. Completa los datos sobre ti y sobre la empresa (datos financieros básicos como ventas anuales aproximadas, utilidad, activos y saldo que mantienes en bancos)
4. Recibes una respuesta. Si es positiva, te solicitarán subir tu documentación legal (acta y poderes donde especifique el representante legal de la empresa) y documentación financiera (copias de saldos de bancos y balances financieros)
5. Recibes el dinero a tu cuenta

Bajo otro esquema, el de factoraje, aparece Konsigue con un plazo de devolución es de 15 a 180 días y puede solicitar un préstamo para tu negocio de $10,000 a $350,000 pesos.

Requisitos

• Al menos 6 meses haberse constituido, con mínimo $500,000 de ingresos anuales y con facturas por cobrar respaldadas por empresas de comprobada solvencia.
• Comprobante de domicilio:
• Personas Físicas con Actividad Empresarial o Empresas legalmente constituidas en México
• Acta Constitutiva
• RFC
• Últimos 2 estados financieros internos (balance general y estado de resultados)

Como contratar este préstamo para negocio en Konsigue

1. Registrarte y llenar la solicitud desde aquí.
2. Contactar a Konsigue y espera para recibir aprobación.
3. Inicia el fondeo con la comunidad inversionista.
4. Al ser fondeado el 100% de tu proyecto, se depositará el monto a tu cuenta.

Uno de los líderes entre las fintech es Kubo financiero que también ofrece préstamos para emprendedores o negocios.

A través de plazos personalizados desde 4 hasta 18 meses, con pago semanal, catorcenal, quincenal o mensual y puedes adelantar sin penalizaciones ni cargos extra.

Requisitos

• Contar con buen historial crediticio validado en Buró o Círculo de Crédito
• Tener domicilio en la República Mexicana
• Tener más de 18 años
• Credencial de elector
• Comprobante de domicilio
• Contar con ingresos
• Acceso a Internet

Para contratar este préstamo tienes que hacer los siguientes pasos

1. La solicitud de crédito se realizará a través del Portal kubo desde aquí
2. La contratación será de manera presencial pudiendo ser en el domicilio del solicitante ya sea su vivienda, negocio o trabajo, o bien en las oficinas de kubo.financiero; para ello se acordará una cita entre el solicitante y algún representante de kubo.financiero.

Konfío se enfoca en los préstamos por Internet para negocios formales con al menos 3 meses de facturación y presta desde un mínimo de $50,000 hasta un máximo de $800,000 pesos, aunque el monto estará de acuerdo a tu nivel de facturación y los plazos hasta 36 meses.

Requisitos

• Credencial para votar o pasaporte vigente y ser mexicano entre 18 y 60 años
• Último recibo de luz de tu vivienda
• Cuenta bancaria para depositarte
• RFC con el que facturas y tu contraseña del SAT (CIEC)

¿Cuáles son los pasos para contratarlo?

El registro en en la web de konfio desde esta liga, que podrás llenar la solicitud en menos de 10 minutos

• Sube tus documentos a la plataforma
• Recibes tu dinero (en menos de 48 horas)
• En caso de acceder al préstamo, se agenda una cita para recoger tu contrato firmado en tu negocio.

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